Деловая игра

Типовое заключение по кредитному проекту, передаваемое на согласование Кредитному Комитету Банка

| |Заёмщик:|ООО “Аэлита” | |
| |Клиент Банка:|“СБС-Агро” | |
| |Сумма: |100000 рублей| |
| |Срок: |3 месяца | |
| |Форма кредитования: |разовая | |
| |Цели: |покупка дополнительной единицы | |
| | |оборудования | |
| |Обеспечение:|поручительство Торгово-промышленной группы | |
| | |“Эдельвейс” | |

Данные о Заёмщике
Организационно-правовая форма: Общество с ограниченной ответственностью
Учредители: Казанский молочный комбинат
Основные виды деятельности: производство молочной продукции
Опыт работы в данной области: 4 года
Кредитная история в Банке: есть

Финансовое состояние
Результаты оценки кредитоспособности: Предприятие “Аэлита” относится ко 2 классу кредитоспособности, то есть является неустойчивым заёмщиком .Уровень коэффициента обеспеченности запасов и затрат собственными источниками, а также коэффициента маневренности очень низок. Кроме того, собственных оборотных средств предприятия не достаточно для покрытия запасов и затрат.
По сравнению с прошлым годом, финансовое положение предприятия несколько улучшилось: так как увеличились коэффициенты ликвидности и покрытия, возросло наличие собственных и оборотных средств. Ранее полученная краткосрочная ссуда погашена своевременно.

Анализ рынка на котором действует Заёмщик
Описание рынка: распространение продукции через сеть Торгово-промышленной группы “Эдельвейс” Республики Татарстан .
Доля Заёмщика на рынке: 40%
Основные факторы влияющие на рынок: постоянный потребительский спрос на молочную продукцию.
Риски рынка: экономический.

Целевое назначение использования кредитных средств
Описание сделки: оборудование для производства сыра, творожка.
Риски сделки: отказ от оплаты кредита поручителям, не целевое использование, риск не окупаемости произведённых затрат.

Источники погашения кредита
Анализ источников погашения кредитов: прибыль.
Факторы, которые могут повлиять на своевременное погашение кредита: регулярное поступление выручки.

Предлагаемые варианты обеспечения
Вариант обеспечения: поручительство Торгово-промышленной группы
“Эдельвейс”.
Оценка стоимости обеспечения: 100000 рублей.
Оценка ликвидности обеспечения: высоко ликвидное обеспечение.
Риски обеспечения: отказ от оплаты поручителем, финансовые затруднения клиента.

Замечание по кредитному проекту
Финансовое состояние Заёмщика: устойчивое
Целевое использование средств: гарантированно.
Обеспечение кредита : поручительство Торгово-промышленной группы
“Эдельвейс”.
Источники возврата кредита: прибыль.
Контроль за обеспечением: ведётся со стороны банка.

Расчёт процентной ставки
Сумма: 100000 рублей.
Срок: 3 месяца.
Категория кредита: стандартная.
Базовая ставка:34%
Маржа: 4%
Расчётная процентная ставка: 38%

Резюме
Вывод эксперта о возможности кредитования: предоставление кредита возможно.
Сумма: 100000 рублей.
Срок: 3 месяца.
Процентная ставка: 38%
Назначение: покупка дополнительной единицы оборудования.
Обеспечение: поручительство Торгово-промышленной группы “Эдельвейс”.
Дополнительные условия: -----------

/Должность/ /Подпись/

Начальник кредитного отдела

Дата 10.02.98г.

Протокол согласования Кредитным Комитетом

АКБ «СБС-Агро» вопроса о предоставлении кредита
|ООО «Аэлита» |

|Наименование | |
|заемщика: |ООО «Аэлита» |
|Банк: |АКБ «СБС-Агро» |
|Условия кредита:|краткосрочный кредит на срок 3 месяца под 38 % |
| |годовых |
| |
| |
|Председатель | |Предоставить кредит ООО «Аэлите» |
|Кредитного Комитета | |в сумме 100000 руб. на срок 3 месяца |
| | |под |
| | |38% годовых |
| | | |
|Маркетинговая | |Продукция распространяется через сеть |
|служба | |торгово-промышленной группы «Эдель- |
| | |вейс» Республики Татарстан. Доля заем- |
| | |щика на рынке - 40%. Постоянный потре- |
| | |бительский спрос на молочную продукцию.|
| | | |
|Служба экономичес- | |Предоставленная информация об имуще-|
|кой безопасности | |ственном и хозяйственном состоянии |
| | |достоверна. Правовая база |
| | |представлен- |
| | |ных документов соответствует нормам. |
| | |законодательства |
| | | |
|Начальник кредитного | |ООО «Аэлита» является платежеспособ- |
|отдела | |ным. Финансовое положение заемщика |
| | |стало улучшаться: увеличились коэффи- |
| | |циенты ликвидности и покрытия, возросло|
| | |наличие собственных оборотных средств. |
| | | |

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

|г. Казань |«10» февраля 1998г. |
|АКБ «СБС -АГРО» г.Казань, ул.Сафиуллина 46 |
|( наименование и местонахождение банка ) |
| |именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице | |
|Управляющего Моисеевой Р.А|действующего на основании|Устава и |
|ООО «Аэлита» г. Казань, ул. Бутлерова - 12 |
|( наименование и местонахождение заемщика) |
|именуемый в дальнейшем "ЗАЕМ ЩИК", в лице|Директора Шафигуллиной Р.А., |
|действующего на |Устава |
|основании | |
|заключили между собой нижеследующий договор: |
| |
|1.Банк принимает на себя обязательства: |
|1.1. Предоставить заемщику кредит в |100000 руб |на срок |3 месяца|
|сумме | | | |
| |исходя из следующего |
| |расчета: |
| |
|Первоначальный размер кредита и плата за него (тыс. руб.) |
| |
|Объекты и виды кредита |Сумма выдачи |Проценты |Дата |
| | |погашения | |
|Краткосрочные кредиты |100000 |38% |10.02.98г. |
|Сроки погашения | | |10.05.98г. |
|Долгосрочные кредиты | | | |
|Итого : |100000 |9500 | |
| |
|1.2. Открыть для предоставления кредита ссудный|45204810500000000009 |
|счет | |
|Кредит предоставляется |перечисления суммы кредита в безналичном |
|путем |порядке |
|на расчетный счет № 40702810300000000772 |
| |
| |
|2. Заемщик обязуется: |
|2.1. Обеспечить использование кредита на следующие цели: |
|приобретение дополнительной единицы оборудования |
| |
| |
|2.2. Предоставить в залог свободное от залога имущество, которое находится|
|в собственности заемщика или принадлежит заемщику на праве полного |
|хозяйственного ведения: |
|- |
| |
| |
|Застраховать ценности, принятые в залог. |
|2.3.Предоставить гарантии |Торгово-промышленной группы |
|(поручительства) |«Эдельвейс» |
|2.4.Погасить полученные ссуды в сроки согласно принятым обязательствам |
|(обязательствам- поручениям, платежными поручениями, наличными деньгами и |
|другие) |
|Платежному поручению |
|2.5. Уплачивать банку за пользование ссудами проценты в следующем порядке:|
|единовременно |
|(периодичность уплаты) |
|путем списания с расчетного счета заемщика |
|(способ оплаты) |
|2.6. Предоставлять банку установленные основными положениями плановые и |
|отчетные данные, расчеты и другие материалы, необходимые для планирования |
|и выдачи кредитов (оговариваются перечень плановых и отчетных данных, |
|формы расчетов и сведений, а также сроки их представления). |
| |
| |
| |
| |
|3. Банк имеет право: |
|3.1. Осуществлять наблюдение и контроль за хозяйственно-финансовой |
|деятельностью заемщика и залогом: |
|на основании отчетности предоставляемой заемщиком |
|а также на основании проверок с выходом на место |
| |
| |
|3.2.1. Заемщик - юридическое лицо. В случае нарушения заемщиком |
|обязательств по кредит ному договору: прекращать выдачу новых ссуд ; |
|досрочно погашать ранее выданные кредиты в бесспорном порядке при |
|нарушении кредитного договора и его обеспечения; досрочно взыскивать в |
|случаях: |
|при несоблюдении заемщиком условий данного договора |
|(указать каких) |
|с соблюдением претензионного порядка через государственный арбитраж (суд) |
|. В этом случае банк извещает заемщика не позднее чем за 5 дней до |
|предъявления задолженности ко взысканию. Заемщик в указанный срок |
|представляет платежное поручение на погашение ссуды, которое принимается |
|банком независимо от наличия средств на счете. При отсутствии средств |
|ссуда относится на счет просроченных ссуд. Погашение производится в |
|порядке календарной очередности платежей. |
|При непризнании заемщиком претензии и непредставлении им платежного |
|поручения на погашение задолженности непогашенная ссуда |
|относится на счет просроченных ссуд |
|(указать действия банка) |
|дело передается в суд |
|3.2.2. Заемщик - физическое лицо. В случае нарушения заемщиком |
|обязательств по кредитному договору: |
|прекращать выдачу новых ссуд; |
|досрочно погашать ранее выданные кредиты |
| |
|При этом банк извещает заемщика о досрочном взыскании ссуды, который |
|обязан в недельный срок со дня уведомления погасить задолженность по ссуде|
|либо представить документ, свидетельствующий о перечислении средств в |
|погашение долга. |
|При непогашении ссуды в срок задолженность |
|погашается за счет Торгово-промышленной группы « Эдельвейс» согласно |
|данному поручительству |
|(указать действия банка) |
| |
| |
|3.3. Объявлять заемщика, не выполняющего свои обязательства по расчетам с |
|банком, неплатежеспособным с публикацией об этом в печати. Расходы по этим|
|операциям несет |
|заемщик |
| |
|До принятия мер по финансовому оздоровлению очередность платежей по |
|задолженности заемщика определяется банком. |
|3.4. При неплатежеспособности заемщика свыше 6 месяцев ставить вопрос |
|перед |
|судом о признании его банкротом |
| |
|о передаче оперативного управления администрации, назначенной с участием |
|банка; |
|о реорганизации; |
|о ликвидации; |
|4. Заемщик имеет право: |
|4.1. Досрочно расторгнуть договор, погасив задолженность по ссудам банка и|
|начисленным процентам за пользование кредитами. |
| |
| |
| |
|ЗАЕМЩИК | |БАНК |
| | | |
|ООО «Аэлита» | |АКБ «СБС-АГРО» |
|г.Казань, ул.Бутлерова, 12 | |г.Казань, ул.Сафиуллина, 46 |
| | | |
|РУКОВОДИТЕЛЬ | |УПРАВЛЯЮЩИЙ |
| | | |
|(подпись) | |(подпись) |
|дата 10.02.98г. | |дата 10.02.98г. |
|М.П. | |М.П. |

Приложение № 6

Документы, предоставляемые клиентом

ООО «Эльф» в АКБ «СБС-Агро»

Управляющему

АКБ «СБС-Агро»

Моисеевой Р. А.

Заявление на получение кредита

ООО «Эльф» просит предоставить краткосрочный кредит в сумме 120000
(Сто двадцать тысяч) рублей на приобретение товарно-материальных ценностей
(для покупки стройматериалов с целью изготовления оконных рам) на 2 месяца.

В качестве обеспечения возвратности кредита предлагаем Гарантию торговой фирмы «Ваш дом» - основного покупателя нашей продукции, а также акционера и клиента АКБ «СБС-Агро»

С общими условиями кредитования ознакомлены, обязуемся выполнять.

Директор ООО «Эльф » Н.Н.Ерандаева

Главный бухгалтер А.Р.Мухамедзянова

Прилагаются :
1. «Бухгалтерский баланс » ф.№1 на 1.01.98
2. «Отчет о прибылях и убытках » ф.№2 на 1.01.98
3. Гарантийное письмо торговой фирмы «Ваш дом »
4. Расчет технико-экономического обоснования кредита.

Дата 09.02.98г.

Приложение к приказу МФ РФ от 27.03.96 № 31

Утверждена министерством финансов Российской Федерации для бухгалтерской отчетности 1996г.

|Бухгалтерский баланс |КОДЫ |
| |на 1 января 199 г. | | |
|Форма № 1 по ОКУД |0710001 |
|Дата (год, месяц, число) | |
|по ОКОП | |
|Организация | |по ОКОНХ | |
|Отрасль (вид деятельности) |по КОПФ | | |
|Организационно-правовая форма |по ОКПО | |
|Орган управления государственным имуществом |по СОЕИ | |
|Единица измерения:|руб. |Контрольная сумма | |
|Адрес | | |
|Дата высылки | |
|Дата получения | |
|Срок представления | |

|АКТИВ |Код |На |На |
| |стр.|начало |конец |
| | |года |года |
|1 |2 |3 |4 |
|I. ВНЕОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ | | | |
|Нематериальные активы (04, 05) |110 |- |- |
|в том числе: | | | |
|организационные расходы |111 |- |- |
|патенты, лицензии, товарные знаки (знаки | | | |
|обслуживания), иные аналогичные с перечисленными|112 |- |- |
|права и активы | | | |
|Основные средства (01, 02, 03) |120 | | |
|в том числе: | | | |
|земельные участки и объекты природопользования |121 |- |- |
|здания, машины, оборудование и другие основные |122 | | |
|средства | | | |
|Незавершенное строительство (07, 08, 61) |123 |- |- |
|Долгосрочные финансовые вложения (06, 56, 82) |130 |- |- |
|в том числе: | | | |
|инвестиции в дочерние общества |131 |- |- |
|инвестиции в зависимые общества |132 |- |- |
|инвестиции в другие организации |133 |- |- |
|займы, предоставленные организациям на срок | | | |
|более 12 месяцев |134 |- |- |
|собственные акции, выкупленные у акционеров |135 |- |- |
|прочие долгосрочные финансовые вложения |136 |- |- |
|Прочие внеоборотные активы |140 |- |- |
|Итого по разделу I |190 | | |
| | | | |
|АКТИВ |Код |На |На |
| |стр.|начало |конец |
| | |года |года |
|1 |2 |3 |4 |
|II. ОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ | | | |
|Запасы |210 | | |
|в том числе: | | | |
|сырье, материны и другие аналогичные ценности |211 | | |
|(10, 15,16) | | | |
|животные на выращивании и откорме (11) |212 |- |- |
|малоценные и быстроизнашивающиеся предметы (12, |213 | | |
|13) | | | |
|затраты в незавершенном производстве (издержках | | | |
|обращения) (20, 21, 23, 29, 30, 36, 44) |214 | | |
|готовая продукция и товары для перепродажи (40, |215 | | |
|41) | | | |
|товары отгруженные (45) |216 |- |- |
|расходы будущих периодов (31) |217 | |- |
|Налог на добавленную стоимость по приобретенным | | | |
|ценностям (19) |218 |- |- |
|Дебиторская задолженность (платежи по которой | | | |
|ожидаются более чем через 12 месяцев после |220 |- |- |
|отчетной даты) | | | |
|в том числе: | | | |
|покупатели и заказчики (62, 76) |221 |- |- |
|векселя к получению (62) |222 |- |- |
|задолженность дочерних и зависимых обществ (78) |223 |- |- |
|задолженность участников (учредителей) по | | | |
|взносам в уставный капитал (75) |224 |- |- |
|авансы выданные |225 |- |- |
|прочие дебиторы |226 |- |- |
|Дебиторская задолженность (платежи по которой | | | |
|ожидаются в течение 12 месяцев после отчетный |230 | | |
|даты) | | | |
|в том числе: | | | |
|покупатели и заказчики (62, 76) |231 | | |
|векселя к получению (67) |232 |- |- |
|задолженность дочерних и зависимых обществ (78) |233 |- |- |
|задолженность участников (учредителей) по | | | |
|взносам в уставный капитал (75) |234 |- |- |
|авансы выданные (61) |235 | | |
|прочие дебиторы |236 | | |
|Краткосрочные финансовые вложения (58, 82) |240 | | |
|в том числе: | | | |
|инвестиции в зависимые общества |241 |- |- |
|собственные акции выкупленные у акционеров |242 |- |- |
|прочие краткосрочные финансовые вложения |243 | | |
|Денежные средства |250 | | |
|в том числе: | | | |
|касса (50) |251 | | |
|расчетные счета (51) |252 | | |
|валютные счета (52) |253 |- |- |
|прочие денежные средства (55, 56, 57) |254 | | |
|Прочие оборотные активы |260 | | |
|Итого по разделу II |290 | | |
|III. УБЫТКИ | | | |
|Непокрытые убытки прошлых лет (88) |310 |- |- |
|Убыток отчетного года |320 | |- |
|Итого по разделу III |399 |- |- |
|БАЛАНС (сумма строк 190+290+ 390) | | | |
|ПАССИВ |Код |На |На |
| |стр.|начало |конец |
| | |года |года |
|1 |2 |3 |4 |
|IV. КАПИТАЛ И РЕЗЕРВЫ | | | |
|Уставный капитал (85) |410 | | |
|Добавочный капитал (87) |420 |- |- |
|Резервный капитал (86) |430 |- |- |
|в том числе: | | | |
|резервные фонды, образованные в соответствии с | | | |
|законодательством |431 |- |- |
|резервы, образованные в соответствии с | | | |
|учредительными документами |432 |- |- |
|Фонды накопления (88) |440 |- |- |
|Фонд социальной сферы (88) |450 |- |- |
|Целевые финансирование и поступления (96) |460 |- |- |
|Нераспределенная прибыль прошлых лет (88) |470 | |- |
|Нераспределенная прибыль отчетного гола |480 | | |
|Итого по разделу IV |490 | | |
|V. ДОЛГОСРОЧНЫЕ ПАССИВЫ | | | |
|Заемные средства (92, 95) |510 | | |
|в том числе: | | | |
|кредиты банков, подлежащие погашению более чем | | | |
|через 12 месяцев после отчетной даты |511 | | |
|прочие займы, подлежащие погашению более чем | | | |
|через 12 месяцев после отчетной даты |512 |- |- |
|Прочие долгосрочные пассивы |513 |- |- |
|Итого по разделу V |590 | | |
|VI. КРАТКОСРОЧНЫЕ ПАССИВЫ | | | |
|Заемные средства (90,94) |610 | | |
|в том числе: | | | |
|кредиты банков, подлежащие погашению в течение | | | |
|12 месяцев после отчетной паты |611 | | |
|прочие займы, подлежащие погашению в течение 12 | | | |
|месяцев после отчетной даты |612 | | |
|Краткосрочная задолженность |620 | | |
|в том числе: | | | |
|поставщики и подрядчики (60 76) |621 | | |
|векселя к уплате (60) |622 |- |- |
|по оплате труда (70) |623 | | |
|по социальному страхованию и обеспечению (69) |624 | | |
|задолженность перед дочерними и зависимыми | | | |
|обществами (78) |625 |- |- |
|задолженность перед бюджетом (68) |626 | | |
|авансы полученные (64) |627 | | |
|прочие кредиторы |628 | | |
|Расчеты по дивидендам (75) |630 |- |- |
|Доходы будущих периодов (83) |640 |- |- |
|Фонды потребления (88) |650 | | |
|Резервы предстоящих расходов и платежей (89) |660 |- |- |
|Прочие краткосрочные пассивы |670 | |- |
|Итого по разделу VI |690 | | |
|БАЛАНС (сумма строк 490 + 590 + 690) |699 | | |

Руководитель Н.Н.Ерандаева

Главный бухгалтер А.Р.Мухаметхянова

Утверждена

Министерством финансов

Российской Федерации для бухгалтерской отчетности

1997 г.

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

| |КОДЫ |
|Форма № 2 по ОКУД |0710002 |
|с 1 января по 1 199 г. |Дата(год, месяц, число) | | | |
|Организация | | | |
|Единица измерения |руб. | | |
|Контрольная сумма | |

|Наименование показателя |Код |За |За |
| |стр. |отчетный|аналогичный |
| | |период |период |
|1 |2 |3 |4 |
|Выручка (нетто)от реализации товаров, | | | |
|продукции, работ, услуг (за минусом налога на| | | |
|добавленную стоимость, акцизов и аналогичных | | | |
|обязательных платежей) |010 | | |
|Себестоимость реализации товаров, продукции, | | | |
|работ, услуг |020 | | |
|Коммерческие расходы |030 | | |
|Управленческие расходы |040 | | |
|Прибыль (убыток) от реализации (стр. | | | |
|010-020-030-040) |050 | | |
|Проценты к получению |060 |- |- |
|Проценты к уплате |070 |- |- |
|Доходы от участия в других организациях |080 |- |- |
|Прочие операционные доходы |090 | | |
|Прочие операционные расходы |100 |- |- |
|Прибыль (убыток) от финансово-хозяйственной | | | |
|деятельности (стр 050+060-070+080+090-100) |110 | | |
|Прочие внереализационные доходы |120 | |- |
|Прочие внереализационные расходы |130 | | |
|Прибыль (убыток) отчетного периода |140 | | |
|(стр.110+120-130) | | | |
|Налог на прибыль |150 | | |
|Отвлеченные средства |160 | | |
|Нераспределенная прибыль (убыток) отчетного | | | |
|периода (стр. (140 - 150 - 160)) |170 | | |

Руководитель Н.Н.Ерандаева

Главный бухгалтер А.Р.Мухаметхянова

Гарантийное письмо

|Наименование организации-гаранта |Торговая фирма « Ваш дом» |
|Наименование заемщика |ООО «Эльф» |
|Наименование учреждения банка гаранта |АКБ «СБС-АГРО», г.Казань |
| |корр./сч. |
| |30101810300000000778 |
|Наименование учреждения банка заемщика |АКБ «СБС-АГРО», г. Казань |
| |корр./сч. |
| |30101810300000000778 |

Гарантируем погашение ссуд, выданных и имеющих быть выданными в период до 10 апреля 1998г. Вашим учреждением банка указанному заемщику на приобретение товарно-материальных ценностей в сумме 120000 (Сто двадцать тысяч) рублей .

Расчетный счет № 40702810К00000000007 торговой фирмы «Ваш дом» в АКБ
«СБС-Агро».

При неуплате указанных заемщиков по выданным им обязательствам, гарантируем банку погашение кредита за счет наших средств.

Действие гарантии прекращается после погашения соответствующих ссуд.

Предельный срок гарантии до 10 февраля 1999г.

Руководитель организации Л.Д.Иванов

Главный бухгалтер Ю.В.Зимин

« 9 » февраля 1998 г .

Технико-экономическое обоснование кредита.

Основным видом деятельности ООО «Эльф» является изготовление оконных рам для продажи их населению через торговую фирму «Ваш дом».
Кредит в сумме 120000 рублей необходим для приобретения стройматериалов:

66. цена 1 м -300 руб.

67. общее количество -400 м.

Итого: 120000 рублей.

Стройматериал будет использован для оконных рам, которые планируется изготовить в течении 2 месяцев.

Расчет возврата кредита:

1. Общая сумма выпуска продукции за 2 месяца -540000 руб.
2. Налоги -205200 руб.
3. Возврат кредита: -120000 руб.
4. Плата за кредит (38% годовых) - 7600 руб.
Итого остается после уплаты обязательств: -207200 руб.

Приложение № 7

Информация маркетинговой службы

АКБ «СБС-Агро»

Маркетинговое исследования рынка ООО «Эльф»

ООО «Эльф» было учреждено в 1993 году. Его деятельность основана на производстве и продаже оконных рам. Фирма прибыльно работает на рынке уже 5 лет.

Основным конкурентом этой фирмы является «Строй-пласт». Но «Строй- пласт» выпускает свою продукцию для офисов. Следовательно у ООО «Эльф» больше шансов реализовать свою продукцию среди населения, так как население пока редко приобретает пластиковые рамы для строительства частных домов.
Нужно сказать, что продукция «Строй-пласт» значительно дороже чем у ООО
«Эльф». С переходом к рыночной экономике появилось много частных фирм, которым необходимо помещение для своей деятельности. Здания и помещения они либо выкупают и переоснащают, либо строят новые. В связи с этим в последнее время оконные рамы начали пользоваться особым спросом.

Так же, широкий спрос оконных рам вызван обширным строительством жилых домов, частных коттеджей. Цены на оконные рамы выпускаемые ООО «Эльф» приемлемы для потребителей. Невысокая цена достигается за счет недорогой древесины, закупаемой у деревообрабатывающей фирмы «Витязь», низких транспортных расходов.

Прибыль ООО «Эльф» достигается за счет разницы между выручкой от реализации оконных рам и себестоимостью продукции.

Продукция выпущенная торговой фирмой «Ваш дом», рекламируется в основном средствами массовой информации, через рекламную службу фирмы «Ваш дом».

Таким образом маркетинговая служба считает, что выдача кредита ООО
«Эльф» возможна, поскольку риск потерь от кредитования минимален.

Приложение № 8

Информация службы экономической безопасности

АКБ «СБС-Агро»

Отчет по клиенту ООО «Эльф»

Служба экономической безопасности подробно рассмотрела представленные клиентом учредительные и регистрационные документы. Они составлены в соответствии с установленными требованиями. Кроме того, мы изучили биографические данные, организаторские и моральные качества руководителей предприятия. Их репутация не вызывает сомнений.

При выезде на место мы убедились в достоверности информации об имущественном и хозяйственном состоянии фирмы.

В ходе проверки документов с юридической точки зрения установлена их соответствие требованиям законности. Признаков фальсификации не обнаружено.

Фирма «Эльф» имеет опыт работы на рынке около пяти лет. Продукция пользуется спросом и конкурентоспособна. Имидж предприятия возрастает из-за качественного и быстрого обслуживания клиентов. Нареканий со стороны контролирующих органов и местных органов власти не имеет.

Заемщик - фирма «Эльф», является самостоятельным юридическим лицом, имеет расчетный счет в нашем банке с 1993 года. У фирмы «Эльф» имеются постоянные поставщики сырья и покупатели продукции. Вся продукция реализуется через торговую фирму «Вам дом». Таким образом доход и прибыль предприятие получает от своей основной деятельности.

Кредитная история фирмы «Эльф» ведется в нашем банке с июня 1994 года.
За это время данный заемщик всегда проявлял дисциплинированность и своевременно погашал кредиты и проценты по ним.

Считаю, что намерения фирмы «Эльф» в отношении использования кредита является истинными и будет обеспечен своевременный их возврат.

Приложение № 9

Документы и информация кредитного отдела

АКБ «СБС-Агро» по ООО «Эльф»

Кредитная история предприятия «Эльф»

| | |
|Карта Заемщика | |
|Сопровождает |Исмагилова Р.Г. |(Ф.И.О. сотрудника Банка) |
|Кредитный эксперт |Яшкузина В.Г. |(Ф.И.О. сотрудника Банка) |
| | | |
|1. Наименование |ООО «Эльф» | |6. Обеспечение: |
|Заемщика | | | |
|2. Данные о фирме: | | |6.1.Что является обеспечением: |
|2.1 |г.Казань, | | |Гарантия торговой фирмы |
|Факт.Адрес |ул.Татарстан, д.52 | | | |
|2.2 Юр.Адрес|г.Казань, | | |«Ваш дом» |
| |ул.Татарстан, д.52 | | | |
|2.3 Тел: |53-09-73 | |6.2.Собственник обеспечения и |
| | | |подт- щие это |
|Факс: |53-09-73 | |док-ты: |Торговая фирма «Ваш дом»|
|2.4. Должность и ФИО | | | |гарантийное письмо |
|руководителей | | | | |
| |Ерандаева Н.Н. | |7. Балансы, срок сдачи которых |
| | | |наступил |
| |Мухамедзянова А.Р. | |после предоставления кредита |
|2.5. Контактное |Ерандаева Н.Н. | |0 - на « 1 » апреля 1998г. |
|лицо | | | |
|3. Уставные документы нотар.зав. и| |8. При наличии пролонгации |
|справки | | |
|(для клиентов Банка копии уч.док.)| |8.|1-я пролонгация до |
| | |1 |«___»________199__г. |
|* - устав | |0 -заявка-анкета |
|0 - учредитит.договор (для не | |0 - заключение |
|клиентов) | | |
|0 - свидет.о регистрации (для не | |0 - прокол согласования |
|клиентов) | | |
|* - банковская карточка | |0 - ТЭО |
|* - копии паспортов руководителей | |0 - пролонгация кред.дог. |
|* - справка из ГНИ | |0 - пролонгация обеспечения |
|4. Первичные сопроводительные | |8.|2-я пролонгация до |
|док-ты: | |2.|«___»________199__г. |
|* - заявка-анкета | |0 -заявка-анкета |
|* - заключение | |0 - заключение |
|0 - протокол согласования | |0 - прокол согласования |
|* - ТЭО | |0 - ТЭО |
|* - балансы за 2 последние | |0 - пролонгация кред.дог. |
|отчетные даты с | | |
|приложением № 2 к ним | |0 - пролонгация обеспечения |
|* - справка об оборотах по счетам | |8.3. Далее на обороте |
|* - расшифровка деб. и кред. | |9. Комментарии |
|Задолженности | | |
|5.Начальные данные о кредите | | |
|5.1 Кредитный |22| | |
|договор № | | | |
|* - в деле |0 - отсутствует| | |
|5.2. Дата предоставления кредита | | |
| |« 10 » февраля 1998г. | | |
|5.3. Дата погашения кредита | | |
| |« 10 » апреля 1998г. | | |
|5.4. Сумма кредита и валюта: | | |
| |120000 рублей | | |
|5.5|Процентная |38% в год | | |
|. |ставка: | | | |
|5.6|Режим уплаты процентов: | | |
|. | | | |
| |единовременно | | |
|5.7|График погашения ссуды: | | |
|. | | | |
| |10.05.| | |
| |98 | | |

|Пенсионный фонд Российской Федерации |
|Справка для представления в банк |
|АКБ «СБС-Агро» |
|(наименование банка ) |
|Выдана |Общество с ограниченной ответственностью «Эльф» |
|(наименование плательщика ) |
|4200524, г.Казань, ул.Татарстан, д.52 |
| |
|(юридический адрес плательщика) |
|в том , что он зарегистрирован в ПФР 1653017530 ПФРФ по Республике |
|Татарстан |
|Приволжскому району |
|( региональное отделение ПФР ) |
|ул. К.Маркса, д.35 |
|(юридический адрес ПФР ) |
|Регистрационный номер плательщика|13-260-00405 |
|*) Справка и копия с нее не действительна для представления в другой |
|банк. |
|Приволжский | |Н.Х.Галимуллин |
|(город, район) | |( Ф.И.О. уполномоченного, подпись ) |
| | | |
|Место штампа ПФР |
|Дата выдачи |« 10 » июня 199 4 года |
|ЛИНИЯ ОТРЫВА |
|уполномоченным ПФР по |Приволжскому району |
| |(город, район) |
|ул. К.Маркса, д.35 |
|(почтовый адрес, уполномоченных по месту регистрации плательщиков) |
|АКБ «СБС-Агро» |
|(наименование банка) |
|г.Казань, ул.Сафиуллина, д.46 |
|(адрес банка) |
|Наименование плательщика взносов в |Приволжского району |
|ПФР | |
| |
|Регистрационный номер плательщика|13-260-00405 |
|Вид и номер счета |расчетный 40702810700000000007 |
|(ов) | |
| |(расчетный, текущий, ссудный, депозитный и иные) |
|Валютный счет № | |
|Номер счета (ов), с которого будут производится (осуществляться) расчеты |
|со своими работниками по всем видам доходов (выплат) |
|40702810700000000007 |
|(расчетный (текущий), бюджетный) |
|Корр/счет банка №|30101810300000000778 |в | |
|БИК |049205732 |Код | |
|Дата открытия счета |« 10 » июня 199 4 г. |
|(ов) | |
|Уполномоченный ПФР |
|М.П. |Главный бухгалтер|Т.П. Крылова |
|банка | |( Ф.И.О. уполномоченного, подпись )|
| | |« 10 » июня 199 4 г. |
|**) Подлежит возврату банком в ПФР не позднее 5 дней со дня открытия |
|счета (ов) |

|Госналогинспекция |Приволжскому |району |
|по | | |
|г.Казань, ул.Вахитова, д.48 |
|(почтовый индекс, адрес, телефон) |
|« 14 » июня | |
|199 4 г. | |
|№ |496 | |
| |
|С П Р А В К А |
|об уведомлении налогового органа |
|о намерении налогоплательщика открыть в банке |
|или ином кредитном учреждении |
|ссудный, депозитный, валютный или иной счет *) |
|В соответствии с п.1 Указа Президента Российской Федерации от 23 мая |
|1994 года № 1006 «Об осуществлении мер по своевременному и полному |
|внесению |
|в бюджет налогов и иных обязательных платежей» представляется по |
|письменному |
|заявлению налогоплательщика для открытия в банке или ином кредитном |
|учреждении ссудного, депозитного, валютного или иного счета. |
|Налогоплательщик |общество с ограниченной ответственностью |
|«Эльф» |
|( наименование предприятия) |
|420524, г.Казань, ул.Татарстан, д.52 |телефон |53-09-73 |
|местонахождение (почтовый индекс, адрес) | |
|Идентификационный номер налогоплательщика |1667372644 |
|имеющий |расчетный |счет для осуществления операций по основной |
| | |деятельности |
| |(расчетный, | |
| |текущий) | |
|№ |40702810700000000007|в |Казанском АКБ «СБС-Агро» |
|наименование и местонахождение (почтовый) |
|420510, г.Казань, ул.Сафиуллина, д.46 |
|(индекс, адрес, телефон банка или иного кредитного учреждения) |
|уведомил налоговый | |
|орган |ссудный |
|о намерении открыть | |
| |(ссудный, депозитный, валютный или иной счет) |
| |
|Место гербовой |Начальник | |
|печати |Государственной |Р.К.Валеев |
| |налоговой инспекции | |
| |(Ф.И.О., подпись) |
|отдельно для открытия каждого счета |
|заполняются банком (кредитным учреждением) |
|I. Остается в банке (кредитном учреждении) |
|Открыт |ссудный |счет |
|ссудный, депозитный *), валютный или иной счет |
|№ |45304810300000000007 |Дата |« 14 » июня 199 4 г. |
| |(дата занесения банком или иным |
| |кредитным учреждением в книгу |
| |регистрации счетов хозорганов) |
|Отправлено извещение в Госналогинспекцию по |
|ГНИ по |Приволжскому |району |
|г.Казань, ул.Вахитова, д.48 |
|(почтовый индекс, адрес, телефон) |
|№ |496 |Дата |14.06.94г. |
|Руководитель банка (кредитного |Р.А. Матвеева |
|учреждения) | |
| |(Ф.И.О., подпись) |
|Главный бухгалтер |Т.П.Крылова |
| |(Ф.И.О., подпись) |
|*) с указанием срока депозитного договора |
|II. Направляется в налоговую инспекцию |
|Штамп банка (кредитного | |Госналогинспекция по |
|учреждения), РКЦ Банка России| |Приволжскому |району|
| | |г.Казань, ул.Вахитова, д.48 |
| |(почтовый индекс, адрес, телефон) |
|420510, г.Казань, ул.Сафиуллина, | |
|д.16 | |
|(почтовый индекс, адрес, телефон) | |
|№ |496 |Дата |« 14 » июня | |
| | | |199 4 г. | |
| |
|Извещение *) |
|Доводим до Вашего сведения, что налогоплательщику |
|общество с ограниченной ответственностью |
|«Эльф» |
|( наименование предприятия) |
|420524, г.Казань, ул.Татарстан, д.52 |телефон |53-09-73 |
|местонахождение (почтовый индекс, адрес) | |
|Идентификационный номер налогоплательщика |1667372644 |
|Открыт |ссудный |счет |
|ссудный, депозитный *), валютный или иной счет |
|№ |45304810300000000007 |Дата |« 14 » июня 199 4 г. |
| |(дата занесения банком или иным кредитным |
| |учреждением в |
| |книгу регистрации счетов хозорганов) |
|Руководитель банка (кредитного |Р.А.Моисеева |
|учреждения) | |
| |(Ф.И.О., подпись) |
|Главный бухгалтер |Т.П.Крылова |
| |(Ф.И.О., подпись) |
|Место печати |
|*) направляется банком или иным кредитным учреждением не позднее 5 |
|рабочих дней после дня открытия ссудного, депозитного, валютного или |
|иного счета в банке или ином кредитном учреждении |
|**) с указанием срока депозитного договора |

Типовое заключение по кредитному проекту, передаваемое на согласование Кредитному Комитету Банка

| |Заёмщик:|ООО «Эльф» | |
| |Клиент Банка:|АКБ «СБС-АГРО» | |
| |Сумма: |120000 рублей| |
| |Срок: |2 месяца | |
| |Форма кредитования: |разовая | |
| |Цели: |приобретение материальных ценностей | |
| |Обеспечение:|гарантия торговой фирмы «ВАШ ДОМ» | |

Данные о Заёмщике
Организационно-правовая форма Общество с ограниченной ответственностью
Учредители: торговая фирма «ВАШ ДОМ»
Основные виды деятельности: изготовление оконных рам для продажи
Опыт работы в данной области: 5 лет
Кредитная история в Банке: имеется

Финансовое состояние
Результаты оценки кредитоспособности: Предприятие «ЭЛЬФ» является платежеспособным и финансово устойчивым. По большинству показателей предприятие можно считать надежным ссудозаемщиком и отнести к первому классу.

Однако следует обратить внимание на недостаточно высокий уровень коэффициента ликвидности, а также на то, что собственные оборотные средства не покрывают запасы и затраты.

Кредит может быть выдан под Гарантию торговой фирмы «ВАШ ДОМ».

Страницы: 1, 2, 3